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我們在投資中常常會充滿擔心：如果買入后遇到上漲再下跌，就像坐過山車一般，眼看著賬戶盈利變少甚至慢慢虧損；如果買在階段性高位，接下來一段時間就會眼看著浮虧一點點擴大。如果買在相對低點，看見賬戶累積了收益又想是不是應該落袋為安。

常常是進亦憂、退亦憂。

基金定投因為簡單，不需要擇時，成為一種不錯的投資方式，但定投也會存在風險，開始之前也需要做一些準備和規(guī)劃，不然也可能會出現(xiàn)“開始的很美麗，結(jié)束的沒道理，想想是很可惜”。

如何才能像讀書、跑步一樣定投呢，不妨看看這三點：著眼長期、耐住寂寞、逆境樂觀。

做定投要著眼長期

投資是件長期的事，不同人生階段都需要理財，讓資產(chǎn)保值增值，不妨目前放長遠一些，這樣可以讓我們能更自若地看待短期波動。

人生每個階段都有不同的目標，比如說年輕時可能會有買房子的需求、組建家庭之后會有教育子女的需求、而退休之后會有養(yǎng)老的需求，這些夢想和目標成為了我們幸福的賬單。

通常我們可以通過投資協(xié)助完成以上目標，但是投資的時候我們經(jīng)常面對困惑，我們發(fā)現(xiàn)自己的收益始終跑不贏市場，或者我們大部分時間是抓不住市場的上漲，主要是因為人性本身規(guī)避痛苦、追逐快樂，隨著市場上漲往往我們的投資金額會越來越多，而市場漲的越多代表價格越高、風險越大，所以最終的收益結(jié)果總是不太理想。

投資、市場、投資者、價格、風險的模擬關系圖

投資想要達成目標需要嚴格的紀律來控制情緒，而定投是最好的紀律性投資方法之一，可以更好的幫助我們實現(xiàn)人生目標。

 耐住寂寞允許慢慢變富

耐得住寂寞才能守得住繁華，巴菲特曾說過投資要允許自己慢慢變富，因為財富的獲取需要時間和復利慢慢積累。

公開材料顯示，巴菲特35歲（1965年）的時候初始本金是1000萬，50歲（1980年）的時候財富是2.06億，65歲（1995年）的時候財富是74.1億，84歲（2014年）的財富高達751.9億。巴菲特99％的錢是在他50歲以后賺到的。90％的錢是在65歲以后賺到的。

基金定投如同滾雪球，前期需要忍受寂寞和誘惑，不斷地積累本金和份額，最終才能迎來復利的威力。如下圖，是復利效應，也是人生未來的曲線，只有積累和學習了足夠的成本才能到達“里程碑”，突破那條成本線才能揚長而去，而在突破“成本線”之前，曲線是很平緩，看不到成果，是我們?yōu)榱诉_成目標所必須要付出的時間成本，必須要堅守，如果中途放棄，則可能不會有突破和成長。

逆境時可能是好時點

逆境是一塊墊腳石，不經(jīng)摩擦的火石不會進發(fā)出火花，不經(jīng)過苦難的人生也注定難成大器，定投是在每次下跌的逆境中攤低成本、積累份額，才會帶給我們出乎意料的奇跡。

下圖是我們常見的一則定投模擬案例。從結(jié)果來看，當凈值從1.5元回到1元的時候，通過定投投資我們的盈利是667元，收益率是22.24%【（1-0.818）/0.818】，而此時如果是一次性投資則虧損33.3%【（1-1.5）/1.5=33.3%】。

雖然結(jié)果是美好的，但是過程確是讓人很難受，投到第二期的時候虧損334元，收益率為-16.7%，投到第3期的時候虧損1167元，收益率為-38.9%，隨著下跌，虧損幅度越來越大。但是在逆境這個過程中定投幫助我們積攢的份額有3667份，成本攤低到了0.818元，最終當凈值回到1元時，投資有了驚喜。所以做定投關鍵在逆境時要堅守承諾、積攢份額、攤低成本，這樣結(jié)果才可能有驚喜。

（該數(shù)據(jù)測算依賴多種假設僅供參考，不作為投資建議。）

我們面對的市場可能是一團亂麻，什么樣的走勢形狀都可能有，如“W”、“U”、“V”、“N”、“J”、“M”等，但市場是有規(guī)律的，即漲跌互現(xiàn)所呈現(xiàn)出來的微笑曲線，這是市場不變的規(guī)律，過去出現(xiàn)過，未來還會出現(xiàn)。更新下每年上證綜指的走勢圖，連續(xù)的上漲和下跌很少超過2年。每當市場出現(xiàn)下跌的逆境時，都是在為上漲的驚喜積累能量，所以我們在逆境中的堅守不是盲目的。

數(shù)據(jù)來源：Wind

實際情況也是如此，我們做一個簡單的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，以下為從2004年1月到2019年5月每月定投股票型基金總指數(shù)，任意1年、2年……任意10年的平均、最高、最低收益率以及收益率比例，可以看到，定投可以提高獲勝的概率，而且隨著定投的時間變長，獲勝的概率和盈利的收益率都會提高，所以定投是有效的，逆境的堅守最后都會有驚喜。

數(shù)據(jù)來源：wind 統(tǒng)計區(qū)間：2004.1.-2019.5

投資標的：股票型基金總指數(shù)，每月16日投資

由于我國指數(shù)編制的時間段有限，以上時間段僅供參考。該數(shù)據(jù)測算依賴多種假設僅供參考，不作為投資建議。

定投有效的前提有很多，選擇一只優(yōu)秀的基金開始、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流支持等等。但對我們自己而言，一定要考慮清楚自己的準備是否足夠，充分的準備就是未來充足的力量，只有做好足夠充分的準備，才會對定投有企圖心、在寂寞時不迷失、在逆境時不放棄。

成功沒有捷徑，積累才是王道。

<完>

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