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一、什么是反洗錢？
答：反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
二、開展反洗錢工作的意義是什么？
答：開展反洗錢工作的意義體現(xiàn)在以下幾方面：
1、有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定；
2、有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護金融安全；
3、有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；
4、有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴(yán)和社會正義；
5、有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。
三、金融機構(gòu)應(yīng)履行哪些反洗錢義務(wù)？
答：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律的規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)主要包括：
1、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓(xùn)，增強反洗錢工作能力。
2、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。
a) 對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；
b) 按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
c) 在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；
d) 保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
3、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份得，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
4、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)到至少保存五年。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)到將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
5、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
6、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構(gòu)的工作。
7、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。
8、金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
9、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。
10、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
四、《中華人民共和國反洗錢法》賦予金融機構(gòu)哪些權(quán)利？
答：1、免責(zé)權(quán)、請求保護權(quán)?！吨腥A人民共和國反洗錢法》第六條：履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
2、獲得幫助權(quán)。金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。
3、拒絕調(diào)查權(quán)。中國人民銀行反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
4、請求更正權(quán)。反洗錢調(diào)查人員詢問被調(diào)查機構(gòu)的工作人員時，應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人員應(yīng)當(dāng)要求補充或者更正。
5、解除凍結(jié)權(quán)。金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
五、金融機構(gòu)違反《反洗錢法》的處罰規(guī)定有哪些？
答：1、金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：
（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；
（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；
（三）未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的。
2、金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：
（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；
（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；
（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；
（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；
（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；
（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；
（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。
金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
對有前兩款規(guī)定情形的金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
3、違反《反洗錢法》規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
六、金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)會不會影響其正常經(jīng)營？
答：金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力，促進金融機構(gòu)穩(wěn)健運營。金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會計制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項制度的內(nèi)容。
同時，金融機構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，還有利于增強金融機構(gòu)自身的抗風(fēng)險能力，促進其良性發(fā)展。其一，金融機構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、法律風(fēng)險等各類風(fēng)險，提高風(fēng)險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；第三，國內(nèi)金融機構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以促進金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機構(gòu)的國際競爭力。